Compliance i praksis: De største udfordringer for finansielle virksomheder

I en stadig mere reguleret finansiel sektor er compliance ikke længere blot et spørgsmål om at følge reglerne – det er blevet et strategisk fokusområde og en forudsætning for at drive forretning. Myndighederne stiller stadigt større krav til finansielle virksomheder, og kompleksiteten i lovgivningen vokser år for år. Det betyder, at virksomhederne skal navigere i et landskab, hvor kravene konstant ændrer sig, og hvor fejl kan få store økonomiske og omdømmemæssige konsekvenser.

Men compliance handler ikke kun om lovtekst og systemer. Effektiv efterlevelse kræver også en stærk virksomhedskultur, engageret ledelse og medarbejdere, der forstår betydningen af deres rolle. Samtidig udfordres branchen af teknologiske forandringer, massive datamængder og øgede forventninger fra både kunder og samarbejdspartnere. Disse forhold stiller nye krav til risikostyring, interne kontroller og ikke mindst evnen til at tænke innovativt og udnytte de muligheder, som fremtidens compliance bringer.

I denne artikel sætter vi fokus på de største udfordringer, finansielle virksomheder møder i arbejdet med compliance – og peger på, hvordan man kan gribe dem an i praksis.

Regulatorisk kompleksitet og konstant forandring

Regulatoriske krav til finansielle virksomheder er karakteriseret ved en høj grad af kompleksitet og en konstant strøm af ændringer, der kan være svære at forudsige og navigere i. Både nationale og internationale myndigheder udsteder løbende nye regler og ajourfører eksisterende rammeværk, hvilket betyder, at virksomhederne hele tiden skal holde sig opdaterede på alt fra EU-direktiver og forordninger til Finanstilsynets vejledninger og bekendtgørelser.

Få mere info om Advokat Ulrich Hejle her.

Mange af reglerne er desuden indbyrdes afhængige og overlapper hinanden, hvilket ofte skaber uklarhed om, hvordan de konkret skal implementeres i praksis.

Dette gælder ikke mindst for områder som hvidvask, databeskyttelse og bæredygtighed, hvor kravene både er omfattende og under løbende udvikling.

For at sikre compliance kræves der derfor betydelige ressourcer til fortolkning, implementering og løbende opfølgning på regelændringer. Hertil kommer, at compliance-funktionen ofte må balancere mellem at sikre efterlevelse og samtidig understøtte forretningens behov for agilitet og innovation.

I praksis oplever mange finansielle virksomheder, at den regulatoriske byrde ikke kun handler om at forstå og implementere nye regler, men også om at kunne reagere hurtigt på ændringer, som kan have store konsekvenser for processer, produkter og forretningsmodeller. Dette fordrer et tæt samarbejde mellem jura, compliance, forretning og it, samt en løbende investering i kompetenceudvikling og systemunderstøttelse for at sikre, at virksomheden til enhver tid lever op til gældende krav og kan håndtere den konstante forandring, der præger den finansielle sektor.

Kultur, ledelse og medarbejderengagement

En stærk compliancekultur starter med ledelsen og forankres hos medarbejderne. For finansielle virksomheder er det afgørende, at ledelsen går forrest og tydeligt kommunikerer vigtigheden af compliance, så det ikke blot opfattes som et nødvendigt onde, men som en integreret del af virksomhedens DNA.

Medarbejderengagement spiller en central rolle, da regler og politikker kun efterleves i praksis, hvis de er forstået og accepteret på tværs af organisationen.

Det kræver løbende uddannelse, åben dialog og et arbejdsmiljø, hvor medarbejderne oplever, at de trygt kan rapportere fejl og dilemmaer uden frygt for repressalier. En sund compliancekultur understøttes således både af tydelig ledelse, kontinuerlig kompetenceudvikling og et fælles ansvar for at efterleve både interne og eksterne krav.

Teknologiske udfordringer og datahåndtering

Finansielle virksomheder står over for betydelige teknologiske udfordringer i deres bestræbelser på at sikre compliance, særligt når det gælder håndtering af store mængder data. Med et stadigt stigende digitaliseringsniveau vokser kompleksiteten i virksomheders IT-systemer, hvilket stiller store krav til både sikkerhed, transparens og sporbarhed.

Mange virksomheder oplever, at deres eksisterende systemlandskab ikke er tilstrækkeligt integreret, hvilket gør det svært at opnå det nødvendige overblik over dataflows og datakvalitet.

Samtidig kan gamle legacy-systemer forringe mulighederne for effektiv implementering af nye compliance-værktøjer og automatisering af processer. Kravene til korrekt opbevaring, behandling og sletning af data – ikke mindst i forhold til GDPR og finansielle regulativer – kræver avancerede tekniske løsninger og løbende investeringer.

Endelig betyder den stigende mængde data og øgede cybertrusler, at robust cybersikkerhed er en uundværlig del af compliance-arbejdet. Alt i alt er teknologisk opgradering og systematisk datahåndtering blevet centrale fokusområder, hvis finansielle virksomheder skal kunne efterleve lovgivningens krav og undgå sanktioner.

Grænseflader mod kunder og leverandører

Grænsefladerne mod både kunder og leverandører udgør en væsentlig udfordring for finansielle virksomheders compliance-arbejde, da de ofte indebærer komplekse krav til dokumentation, identifikation og løbende overvågning. Det er afgørende, at virksomhederne sikrer, at hele kunderejsen – fra onboarding til løbende kundeforhold – lever op til både nationale og internationale regler om eksempelvis hvidvask, databeskyttelse og markedsmisbrug.

Samtidig stiller relationerne til leverandører, herunder især tredjepartsleverandører af teknologiske løsninger, krav om grundig due diligence og løbende vurderinger af samarbejdspartnernes compliance-niveau.

Manglende overblik eller utilstrækkelige kontroller i disse grænseflader kan føre til betydelige risici, både juridisk og omdømmemæssigt. Derfor er det nødvendigt med klare processer, systematisk dokumentation og et tæt samarbejde på tværs af organisationen for at håndtere de mange krav, der opstår i samspillet med eksterne parter.

• Få mere information om Ulrich Hejle her.

Risikostyring og intern kontrol

En effektiv risikostyring og intern kontrol er afgørende for finansielle virksomheders evne til at efterleve gældende lovgivning og undgå væsentlige compliance-brud. Udfordringen består i at identificere, vurdere og håndtere både kendte og potentielle risici, der kan true virksomhedens integritet og stabilitet.

Mange finansielle virksomheder oplever, at det kan være vanskeligt at opretholde et opdateret og systematisk overblik over de mange forskellige risikoområder, ikke mindst i takt med, at regler og trusselsbilledet konstant ændrer sig.

Effektive interne kontroller skal ikke blot være dokumenterede, men også integreret i de daglige arbejdsgange og løbende tilpasses virksomhedens forretningsmodel og risikoprofil. Samtidig stilles der høje krav til løbende monitorering, rapportering og opfølgning for at sikre, at identificerede risici håndteres rettidigt og tilfredsstillende.

Manglende sammenhæng mellem risikovurdering, interne kontroller og virksomhedens øvrige compliance-aktiviteter kan resultere i blinde vinkler, hvor fejl og overtrædelser ikke opdages i tide. Det kræver derfor en stærk governance-struktur, dedikerede ressourcer og et tæt samarbejde mellem ledelse, compliance-funktion og forretningsenheder for at sikre en robust og tidssvarende risikostyring og intern kontrol.

Fremtidens compliance – innovation og muligheder

Fremtidens compliance vil i stigende grad være præget af innovation, hvor nye teknologier og arbejdsmetoder åbner op for mere effektive og intelligente løsninger. Kunstig intelligens, automatisering og avanceret dataanalyse gør det muligt for finansielle virksomheder at identificere risici og overholde komplekse regler hurtigere og mere præcist end tidligere.

Samtidig giver digitaliseringen mulighed for at integrere compliance-processer sømløst i forretningens daglige drift, hvilket frigiver ressourcer og styrker virksomhedens konkurrenceevne.

Der opstår også nye muligheder for samarbejde på tværs af branchen, hvor fælles digitale platforme kan højne standarderne og lette rapporteringen til myndighederne. Fremtidens compliance handler derfor ikke kun om at imødekomme krav, men om at udnytte innovation til at skabe værdi – både for virksomheden og for samfundet.